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航班延误险遭下架成大概率事件赔付远高于收

2020-10-18 18:12:03
航班延误险遭下架 成大概率事件赔付远高于收到保费 每到雨季来临,航班的正点率更是大大降低,航班大面积的延误或取消,给旅客带来了许多的不便,行程耽搁时间损失。而旅客为了自己的权益得到保障,就会购买航班延误险,所以航班延误险就火爆了起来。但是过高的赔付率和过低的盈利状况给保险公司带了了许多压力

  经常坐飞机的人可能都会经历到航班延误这一说,每到雨季来临,航班的正点率更是大大降低,航班大面积的延误或取消,给旅客带来了许多的不便,行程耽搁时间损失。而旅客为了自己的权益得到保障,就会购买航班延误险,所以航班延误险就火爆了起来。但是过高的赔付率和过低的盈利状况给保险公司带了了许多压力,近期不少保险公司的延误险或是被下架,或是改变了理赔规则又或者是提高了保险价格。

  航班延误险,是指投保人(乘客)根据航班延误保险合同规定,向保险人(保险公司)支付保险费,当合同约定的航班延误情况发生时,保险人(保险公司)依约给付保险金的商业保险行为。

  在10年前研发设计了延误险的慧择网副总经理蒋力看来,在过去两年间,保险公司为了获客,不以营利为目的大力推广延误险产品,误导对赌成分较重。“在这个过程中,客户会觉得有很多小便宜可占,让人觉得航班延误就是一个保险可以做的产品,但当赔付率提高,保险公司难以承担亏损,便把条款变得苛刻甚至直接下架产品,是纯粹的商人行为,因此很容易引起客户的不满。站在客户角度想,似乎保险公司就是在玩一个赌大小的游戏。”

  “十年过去了,再回头看延误险,客人的时间依然被耽误,甚至更长,保险公司没有赚到钱,甚至停止了航延的承保,仅剩的两三家,也为了所谓的获客。时间无价,这不是保险可以解决的。现在的延误赔偿,成为保险公司和少数客人的对赌娱乐,没有真正地对国家、社会的和谐起到太多作用。”回顾延误险10年发展,蒋力这样感慨。

  “对于时间要求不高的人来说,买延误险可以娱乐下,但是对于真正耽误不起时间的人来说,几百块的赔款并不算什么,”在张雨看来,与航班延误获得理赔相比,更希望航空公司的准点率有所提高。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生也对记者表示,保险最能发挥作用的是低概率、损失大的事件,航班延误虽然也是概率性的事件,与保险的风险属性存在差异,意义并不是很大。

  太平洋证券分析师魏涛在研报中表示,进入夏季多雨的季节,航班的准点率也达到一年中的低位水平,延误、取消这些状况发生的概率大增。“目前中国几大枢纽机场,只要有一个机场发生延误,其他两个机场就会受到影响,例如南航、东航、国航等航空公司,每天每家都有接近2000个航班起飞,而目的地是其他主要枢纽机场,一家基地航空公司始发航班延误,整个天空的飞行次序就大乱,出现这个情况,延误险的赔付率就会失控。”

  当航班延误成为一种大概率事件,保险公司的产品设计也愈发艰难。面对市场需求,越来越多的保险公司把延误险打包放在综合的旅游保险中去做,或者将保险保障期限拉长,推出年度保障产品。而张雨所购买的众安保险的“任我飞航延险年卡”就是这样一款产品,缴纳299元保费后,客户一年内的12次飞行进行承保。“保险应该从国家经济的角度去解决生老病死或者是医疗等方面的问题,航班延误的问题并不是一个保险产品所能解决的,对于这种把一个风险放大的碎片化产品,监管层应该进行规范。”一位研究人士对媒体表示。

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